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10.7.2023

Préstamos bancarios vs. Factoring de fletes

En estos tiempos de dificultades económicas, muchas empresas de camiones recurren a préstamos bancarios para conseguir capital para su negocio. Sin embargo, la mayoría de ellas no reúnen los requisitos necesarios para obtener un préstamo por diversos motivos, como un mal scoring o la falta de garantía colateral, lo que dificulta la obtención del fondo de maniobra de una fuente tradicional. Por ello, muchas empresas recurren al Freight Factoring (también conocido como factoring de fletes). Pero ¿qué es el factoring de fletes y en qué se diferencia de un préstamo bancario? Este artículo examinará todo lo relacionado con ellos. Sigue leyendo para saber cuál es el mejor para tu empresa.

Préstamos bancarios vs. Factoring de fletes

¿Qué es el fondo de maniobra?

El fondo de maniobra, o capital circulante, representa las actividades operativas de una empresa y las entradas y salidas de efectivo para financiar las operaciones. Es una métrica que muestra la capacidad de una empresa para pagar sus obligaciones a corto plazo. Puede calcularse restando los activos corrientes de una empresa, como el efectivo y las cuentas por cobrar, de sus pasivos, como los impuestos o las deudas. Si el resultado es inferior al activo/pasivo, indica que no dispone de suficiente capital circulante para gestionar sus gastos.

Un fondo de maniobra positivo indica que una empresa puede pagar rápidamente su pasivo a corto plazo, mientras que un fondo de maniobra negativo indica que no puede hacerlo.

Qué hacer cuando se necesita liberar fondo de maniobra

Aprender a gestionar el fondo de maniobra es vital para el éxito de cualquier empresa. Esto se debe a que determina el crecimiento y el flujo de efectivo en cualquier organización. Así pues, pon en práctica las siguientes técnicas para mejorar tu fondo de maniobra.‍

  • ‍Reduce tu ciclo de funcionamiento: Reduce tu ciclo operativo emitiendo facturas lo antes posible para evitar que se acumulen. Cuanto más tiempo pase, menos posibilidades tendrás de cobrar. Y esto tendrá un gran impacto en tu fondo de maniobra.‍
  • Reduce tus gastos: Esta es otra forma de mejorar tu fondo de maniobra. Debes examinar tu presupuesto y gastar solo en cosas que sean vitales para tu negocio. Esto te permitirá reducir los gastos y ahorrar dinero que podrás utilizar para mejorar tu fondo de maniobra.‍
  • Realiza comprobaciones de crédito de tus clientes: Asegúrate de comprobar el crédito de los nuevos clientes antes de trabajar con ellos. Esto te ayudará a determinar si serán capaces de pagar sus facturas a tiempo.

¿Qué es el flete?

Por flete se entiende el transporte comercial de mercancías, como materias primas, de un lugar a otro. También se refiere a las tarifas asociadas al transporte de estas mercancías.

¿Qué es el factoring de fletes?

Uno de los problemas del sector del transporte por carretera es que se tarda más de 30 días en recibir los pagos de los transportistas. Esto afecta a los empresarios porque necesitan dinero para mantener su negocio en marcha. Sin embargo, con el factoring de fletes, puedes convertir rápidamente tus facturas impagadas en dinero en efectivo. Pero ¿cómo funciona?

Después de entregar un envío a un cliente, el conductor/empresa de transporte tiene un albarán en el que se detalla el tipo y la calidad de las mercancías enviadas. En lugar de esperar mucho tiempo a cobrar, venden el albarán a una empresa de factoring para recuperar la mayor parte de su dinero. La empresa de factoring se pondrá en contacto con el cliente y se asegurará de que recibe el pago íntegro. Una vez recibido el pago, te devolverán el saldo menos su comisión de servicio.

¿Qué es un préstamo bancario?

Los préstamos bancarios son préstamos que concede el banco a un particular o a una empresa para diversos fines. Puede ser para comprar coches, bienes u otros activos. Sin embargo, cuando se trata de empresas, la mayoría de ellas solicitan préstamos de fondo de maniobra.

Un préstamo de fondo de maniobra se refiere a un préstamo que se utiliza para ayudar a mantener en funcionamiento cualquier negocio, especialmente si tiene problemas para cubrir sus gastos diarios debido a un flujo de caja irregular o a rachas de crecimiento del negocio. No se utiliza para comprar activos a largo plazo, sino para proporcionar fondo de maniobra a una organización.

¿Cuál es la diferencia entre los préstamos bancarios y el factoring de fletes?

El factoring de fletes y los préstamos bancarios son dos métodos que utilizan las empresas para financiar sus actividades comerciales. Pero ¿qué los diferencia? En esta sección encontrarás las respuestas a esta pregunta.

¿Cuál es mejor para las pequeñas empresas?

Hay muchas razones por las que el factoring de fletes es mejor para las pequeñas empresas que los préstamos bancarios, y algunas de ellas se enumeran en esta sección.

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